Wat is factoring?

Factoring is een oplossing voor bedrijven die sneller hun geld willen ontvangen voor openstaande facturen. Als je een factuur verstuurt, duurt het vaak 30 of 60 dagen voor de klant betaalt. Als je de cashflow sneller nodig hebt, omdat je zelf uitgaven moet betalen, kun je openstaande facturen verkopen.

Met factoring verkoop je jouw factuur aan een factoringbedrijf. Zij betalen jou direct (meestal binnen 24 uur) een groot deel van het factuurbedrag, vaak zo’n 80-90 procent. Vaak neemt het factoringbedrijf ook  het risico en de verantwoordelijkheid op zich om de klant te laten betalen.

Hoe werkt factoring

Er zijn verschillende vormen van factoring. De bekendste vorm binnen het mkb is American factoring. Hierbij lever je jouw factuur aan het factoringbedrijf in plaats van aan de klant. Als ze deze goedkeuren, want er gelden wel voorwaarden, dan betalen ze jou direct een percentage ervan uit.

Je hoeft dus niet de betalingstermijn af te wachten. Je klant behoud deze wel, en moet de factuur overmaken op een rekeningnummer van het factoringbedrijf. Zodra de klant betaalt krijg je ook het resterende bedrag, minus de kosten die het factoringbedrijf rekent.

Wat kost factoring?

Deze kosten zijn meestal een klein percentage van het factuurbedrag. Het percentage is meestal afhankelijk van de betalingstermijn en de kredietwaardigheid van je klant. Als je vaker facturen indient kun je soms na een tijdje betere tarieven krijgen, afhankelijk van het het factuuraantal en het totale bedrag dat het factoringbedrijf maandelijks voor je verwerkt.

Voor- en nadelen

Voordelen van factoring zijn dat je snel toegang hebt tot je geld. Je hoeft niet meer te wachten op klanten die laat betalen, wat handig is als je bijvoorbeeld een openstaande factuur hebt. Het vermindert ook jouw risico op wanbetaling, omdat het factoringbedrijf dit risico overneemt.

Soms zijn ondernemers bang voor de invloed die het heeft op hun imago. Al is dat meestal omdat ze er dan zelf nog onvoldoende bekend mee zijn. In Nederland is factoring goed voor voor ruim 100 miljard euro per jaar, waardoor het binnen het mkb een vrij gangbare manier is voor het vrijmaken van werkkapitaal.

Een groter nadeel is dat factoringbedrijven soms strenge regels hanteren. Denk aan een minimumtarief per factuur. Verder accepteren ze alleen b2b-facturen en alleen voor een afgeronde opdracht of levering. Daarnaast checken ze dus de kredietwaardigheid van je klant. Als die tegenvalt is er de kans dat ze de facturen daarvan niet willen overnemen.

Verder kan factoring vrij duur zijn. Zeker als je een lange betalingstermijn hanteert of als er weinig informatie is over de kredietwaardigheid van jouw klanten, zoals bij kleine bedrijven uit het mkb, kunnen de kosten wel oplopen. Een paar procent per factuur lijkt weinig, maar als je klant telkens binnen 30 dagen betaalt en je er maandelijks facturen van laat voorschieten dan is het afsluiten van een zakelijk krediet vaak een goedkopere oplossing.